Cofinavit: combina tu crédito Infonavit con un banco y compra una casa de mayor valor
Si tu precalificación del Infonavit no alcanza para la casa que quieres, no estás atorado: con Cofinavit sumas un crédito bancario al del instituto y amplías tu presupuesto. Aquí te explicamos cómo funciona y qué necesitas.
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Cofinavit es el esquema de cofinanciamiento del Infonavit: tú ejerces tu crédito del instituto y, al mismo tiempo, un banco participante te otorga un segundo crédito hipotecario. Los dos montos se suman para comprar la vivienda — nueva o usada.
La ventaja central es el alcance: en lugar de limitarte al monto que el Infonavit te presta solo, agregas la capacidad de un banco. Además, tu Subcuenta de Vivienda se aplica al esquema, funcionando como parte del pago inicial.
Las aportaciones patronales posteriores (el 5% bimestral) siguen trabajando a tu favor durante el crédito, conforme a las reglas del esquema vigente.
¿Para quién tiene sentido?
Cofinavit encaja cuando tu meta supera tu precalificación individual:
- Quien busca vivienda de mayor valor que la que su crédito Infonavit cubre por sí solo.
- Quien tiene buen historial e ingresos comprobables — el banco hará su propia evaluación.
- Quien quiere aprovechar su Subcuenta como parte del enganche en lugar de juntar todo en efectivo.
- Parejas que combinan esquemas, según las modalidades conyugales vigentes.
Cómo funciona el trámite, paso a paso
- Revisa tu precalificación. En Mi Cuenta Infonavit confirma tus puntos y que el cofinanciamiento aparezca entre tus opciones.
- Elige un banco participante. Compara tasas, CAT y condiciones entre las instituciones que operan el esquema.
- Arma la solicitud doble. El banco evalúa tus ingresos e historial; el Infonavit valida tu parte. Los dos créditos se autorizan en conjunto.
- Elige la vivienda y formaliza. Avalúo, escrituración y firma — el proceso hipotecario normal, con los dos financiamientos sumados.
- Paga los dos créditos. La parte Infonavit se descuenta por nómina; la bancaria, según el contrato con el banco.
Portal oficial · micuenta.infonavit.org.mx
Lo que conviene comparar entre bancos
| Criterio | Por qué importa |
|---|---|
| Tasa y CAT | Definen el costo real de la parte bancaria; compara siempre el CAT, no solo la tasa. |
| Comisiones | Apertura, avalúo y administración varían por institución. |
| Plazos | Un plazo mayor baja la mensualidad pero encarece el total. |
| Requisitos de ingreso | Cada banco fija sus mínimos y su forma de comprobarlos. |
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre Cofinavit y el crédito Infonavit tradicional?
En el tradicional, solo el Infonavit te presta. En Cofinavit se suman dos créditos —Infonavit + banco— para alcanzar una vivienda de mayor valor.
¿Puedo elegir cualquier banco?
Debe ser una institución participante en el esquema. La lista y las condiciones vigentes están en los canales oficiales; compara CAT y comisiones entre ellas.
¿Mi Subcuenta de Vivienda entra en el esquema?
Sí: tu saldo acumulado se aplica al financiamiento, funcionando como parte del pago inicial.
¿Necesito puntos del Infonavit igual que en el crédito normal?
Sí. La parte Infonavit exige tu precalificación; la parte bancaria depende además de la evaluación de ingresos e historial del banco.
¿Sirve para vivienda usada?
Sí, el esquema aplica a vivienda nueva o usada, sujeta al avalúo y a las reglas vigentes.
Sofía Morales es autora de contenidos informativos sobre finanzas personales, trámites fiscales y beneficios sociales en México. Su trabajo se centra en explicar temas relacionados con el SAT, RFC, CURP, crédito y programas de apoyo con un enfoque claro, práctico y periodístico.
